이주기

2026. 8. 21 기준 · 자산배분 결론부터. "환율 우대 90%"는 90% 할인이 아닙니다. 수수료 자체가 90% 깎인다는 뜻이고, 그 수수료는 원래 환전액의 1~2% 수준입니다. 즉 90% 우대를 받아도 아끼는 금액은 환전액의 1% 남짓입니다. 이 구조를 알면 광고 문구에 흔들릴 일이 없어집니다. 요약 ① 환전 비용 = 매매기준율과 실제 적용 환율의 차이(스프레드) ② 우대율은 그 스프레드를 깎아주는 비율일 뿐 ③ 통화·상품별로 스프레드가 다르다는 게 진짜 변수 1. 환전 수수료는 따로 청구되지 않습니다 환전에는 "수수료 얼마"라고 적힌 항목이 없습니다. 대신 환율에 이미 녹아 있습니다. 구조는 세 개의 숫자로 설명됩니다. 용어뜻 매매기준율기..

2026. 8. 18 기준 · 주식·ETF 결론부터. 같은 지수를 따라가는 ETF라도 어느 시장에 상장된 상품을 샀느냐에 따라 세금 계산식이 완전히 달라집니다. 국내상장 해외ETF는 매매차익이 배당소득으로, 미국 직투는 양도소득으로 잡힙니다. 이 한 줄이 차이의 전부입니다. 요약 ① 국내상장 해외ETF 매매차익 = 배당소득 15.4%, 기본공제 없음, 금융소득종합과세에 합산② 미국 직투(해외상장 ETF·개별주) = 양도소득 22%, 연 250만원 기본공제 + 손익통산, 분리과세③ 분배금·배당은 양쪽 다 15.4% 원천징수 1. 두 방식의 과세 구조 비교 먼저 용어를 정리합니다. 여기서 말하는 국내상장 해외ETF는 한국거래소에 상장돼 원화로 거래되는, 해외 지수를 ..

2026. 8. 7 기준 · 예적금·현금관리 결론부터: CMA는 하나의 상품이 아니라 "돈을 어디에 굴리느냐"에 따라 나뉜 네 가지 통장의 통칭입니다. 이름이 같아도 안에 담긴 자산이 다르고, 그래서 예금자보호 여부가 갈립니다. 요약 ① CMA는 RP형·발행어음형·MMF형·종금형으로 나뉨 ② 이 중 예금자보호가 되는 건 종금형뿐 ③ 나머지는 비보호지만 그렇다고 위험한 상품이라는 뜻은 아님 ④ 예금자보호 한도는 2025년 9월 1일부터 1억원 1. 네 가지 유형, 한 표로 유형돈이 굴러가는 방식예금자보호 RP형증권사가 국공채 등을 담보로 환매조건부채권에 운용. 약정 수익률 제시형✕ 발행어음형자기자본 요건을 갖춘 대형 증권사가 자기 신용으로 발행한 ..

2026. 8. 4 기준 · 연금·절세 결론부터: 연금저축 600만원을 먼저 채우고, 남는 여력을 IRP에 300만원 더 넣는 순서가 일반적입니다. 둘을 합친 세액공제 한도가 900만원이고, 연금저축 단독 한도는 600만원이기 때문입니다. 요약 ① 합산 한도 900만원 (연금저축 단독은 600만원까지) ② 공제율은 총급여 5,500만원 이하 16.5%, 초과 13.2% ③ 900만원을 16.5%로 채우면 연 148.5만원 환급 ④ IRP는 중도인출이 훨씬 까다롭다 1. 한도 구조 — 왜 600부터 채우나 연금계좌 세액공제는 연금저축과 IRP를 합쳐서 계산합니다. 다만 연금저축에는 별도의 상한(600만원)이 있고, IRP에는 그런 개별 상한이 없습니다. 그래서 순서..

2026. 7. 31 기준 · 예적금·현금관리결론부터: 파킹통장은 "최고 ○%!" 광고 숫자가 아니라 내 예치금액 구간에 실제로 적용되는 금리로 비교해야 합니다. 은행 이름을 나열하는 대신, 어떤 통장을 봐도 스스로 판단할 수 있는 5가지 기준을 정리합니다.요약① 기본금리 vs 우대금리 구분 ② 금액 구간별 금리 확인 ③ 이자 지급 주기 ④ 예금자보호 여부 ⑤ 금리 변동 공지 — 이 5개만 보면 끝.기준 1. "최고 금리"는 대부분 우대·구간 조건이 붙어 있다광고의 큰 숫자는 보통 특정 금액 구간에만, 또는 우대조건 충족 시에만 적용됩니다. 상품설명서에서 볼 것은 두 가지:기본금리: 아무 조건 없이 받는 금리 — 비교의 진짜 기준구간 구조: "1천만 원까지 ○%, 초과분 △%"처럼 계단식인 경우, 내 예..

2026. 7. 28 기준 · 연금·절세 결론부터: 2026년 세법 개정으로 ISA는 납입한도와 비과세 한도가 크게 확대되면서 절세 계좌의 기본값이 됐습니다. 아직 없다면 만들 이유가 더 커졌고, 이미 있다면 별도 절차 없이 확대된 한도가 적용됩니다. 구조와 장단점을 숫자로 정리합니다. 요약 ① 연 납입 4,000만 원(미사용분 이월) ② 이자·배당 비과세 500만 원(서민형 1,000만 원), 초과분은 9.9% 분리과세 ③ 의무가입 3년 ④ 국내투자형 신설로 금융소득종합과세자도 가입 가능. 1. ISA가 뭔가 — 30초 정리 ISA(개인종합자산관리계좌)는 하나의 계좌 안에서 예금·펀드·주식·ETF를 담고, 거기서 나오는 이자·배당 수익에 세금 혜택을 주는 제도입..